מומלץ לבצע תכנון פיננסי מוקדם בטרם מחליטים לעזוב את מקום העבודה

מומלץ לבצע תכנון פיננסי מוקדם, בסיוע של איש מקצוע או אף באופן עצמאי, בטרם מקבלים החלטה לעזוב את מקום העבודה- כאשר מדובר בהחלטה יזומה על ידך. בתכנון הפיננסי יש לקחת בחשבון את התקופה בה ההכנסות לתא המשפחתי צפויות להיות פחותות באופן ניכר או  לא צפויות הכנסות בכלל. יש לבחון מה הם הנכסים הנזילים העומדים לרשות התא המשפחתי בתקופה זו ומהו סדר העדיפויות הנכון ביותר להשתמש באותם הנכסים, מבחינת תקנות קופות הגמל, מיסוי הריבית והטבות המס הגלומות בנכסים אלו. זו לא בושה ואפילו אופנתי, מה גם שזהו צעד הכרחי, לקחת אחריות אישית ולנהל את משק הבית בהתאם להכנסות הצפויות לאחר הפרישה, (ניהול תקציב חודשי / שנתי) במציאות בה תוחלת החיים מתארכת וצפויות לכל אחד מאיתנו שנים רבות של פרישה וגמלאות. על כל אחד מאיתנו מוטלת האחריות לכלכל צעדיו בתבונה, ולשמר את נכסיו שצבר בשנותיו היצרניות.

מאת אמיר גבאי, רו"ח ויועץ פרישה – מנכ"ל החברה בי פור יועצי פרישה בע"מ

באדיבות המכון הישראלי לחוות דעת, מומחים ובוררים